富人如何利用投资创造财富

通过专注于投资回报 (ROI) 和提高金融情报来增加财富

1974 年，麦当劳创始人雷·克罗克受邀在德克萨斯大学奥斯汀分校的 MBA 班上演讲。我的朋友是那个班的学生。在进行了有力而鼓舞人心的演讲后，全班休息，学生们问雷，他是否愿意和他们一起去他们最喜欢的聚会场所喝几杯啤酒。雷欣然接受。

“我从事什么行业？” 雷问，当大家都拿着啤酒时。没有人回答，所以雷又问了一遍。“你认为我从事什么行业？”

同学们哈哈大笑，终于有人说：“雷，这世界上谁不知道你是做汉堡生意​​的。”

雷冷笑一声。“我以为你会这么说。” 他顿了顿，然后迅速说道：“女士们，先生们，我不做汉堡生意​​。我的业务是房地产。”

雷知道他的主要业务重点是销售汉堡特许经营权，但他从未忘记每个特许经营权的位置。他知道房地产及其位置是每个特许经营权成功的最重要因素。基本上，购买特许经营权的人也在为 Ray Kroc 的组织支付特许经营权下的土地。

今天，麦当劳是世界上最大的房地产所有者之一，拥有世界上一些最有价值的十字路口和街角。令人惊奇的是，麦当劳免费获得了所有这些房地产。他们的特许经营权为此付出了代价。

免费的钱从金融教育开始

在资产列的世界中，不劳而获对于建立持久财富至关重要。老练的投资者首先会问：“我能多快拿回我的钱？” 他们还想知道他们免费获得了什么，也称为“行动的一部分”。这就是投资回报率或投资回报如此重要的原因。

例如，我在离我住的地方几个街区的地方发现了一个被取消抵押品赎回权的小公寓。银行要 60,000 美元，我提交了 50,000 美元的出价。银行接受了我的出价，因为他们知道我是认真的——我在出价中附上了一张 50,000 美元的银行本票。

大多数投资者会说，“你不是占用太多现金吗？为什么不贷款？” 答案是“在这种情况下不是”。

我的投资公司在“雪鸟”来到亚利桑那州的冬季将这套公寓用作度假出租屋。它每年四个月的租金为每月 2,500 美元。在淡季，它的租金为每月 1,000 美元。三年后，我收回了最初的投资。那是几年前的事了。今天，我每个月都在口袋里有钱，我买公寓的钱已经被退回了很多次。这是一个很好的投资回报率。事实上，现在它是无限的回报——或者我喜欢这样称呼它，合法地印钞票。

当麦当劳的特许经营权为其房地产支付费用时，这是“行动的一部分”的一个例子。他们将自己的知识产权和品牌出售给特许经营权所有者，作为回报，他们从运营中获得收入以及运营所涵盖的土地成本。交易中内置了不劳而获的东西。

投资你的钱是不是有风险？

当我谈到富人通过精明的投资获得一分钱一分货时，我总是被问到，“这不是有风险吗？ ”答案是肯定的和否定的。

我可怜的爸爸经常说，“投资是有风险的。” 对他来说会是这样。他的财务智商很低。正如我的富爸爸常说的，“在经济上没有受过教育是有风险的。”

大多数人都知道他们应该投资。问题是大多数人，比如我可怜的爸爸，都认为投资是有风险的。现实情况并非如此——如果你受过经济教育、有经验并有良好的指导。

在当今的经济环境中，依靠雇主为您谋福利要比受过经济教育和明智地投资要冒险得多。将钱存入银行并收取几乎无法弥补通货膨胀的利息也是有风险的……如果通货膨胀真的起飞，您实际上会赔钱。正如许多人在过去十年中了解到的那样，将您的个人住宅视为您的主要投资是有风险的。将所有希望寄托在经纪人和退休投资的资产上是有风险的。

今天，如果你想在财务上获得安全和自由，你必须接受过财务教育并学会良好的投资。

不学习投资的后果

学习投资很重要，因为它是财务自由的关键。不知道如何投资、不投资、投资不佳的人会发生五件事。

1.他们一生都在努力工作

2.他们一生都在为钱操心

3.他们依靠其他人，例如家庭、公司养老金或政府来照顾他们

4.他们生活的界限是由金钱定义的

5.他们不知道什么是真正的自由

投资是真正的自由

我的富爸爸说：“除非你实现了财务自由，否则你永远不会知道真正的自由。” 他的意思是，学习投资比学习专业更重要。

不幸的是，学习专业是我们学校大多数教育的目的。我们的学校擅长培训员工，但不擅长培训了解金钱如何运作的投资者。结果是一群害怕金钱和投资的人，他们的生活依赖于那些了解金钱和投资的人，比如他们的雇主或他们的房东。对他们来说，投资确实是有风险的。

投资好意味着赚钱为你工作

富爸爸说：“当你学习一个职业，比如说成为一名医生，你学会了如何为钱工作。学习投资就是学习如何让钱为你工作。”

我可怜的爸爸不知道如何让钱为他工作。他一生都在为钱工作。他是一个好人，一个勤奋的人，但他一生都在经济上挣扎。如果他是我关于金钱如何运作的唯一榜样，我会长大成为像他一样的人。值得庆幸的是，我最好朋友的父亲，我的富爸爸，教会了我关于金钱和投资的不同知识。

他这样做的一种方法是通过游戏大富翁。他一遍又一遍地说，“在这个游戏中找到了一个伟大的财富公式：四间温室，一间红色旅馆。”

垄断是一种现金流游戏。例如，在您拥有的房产上拥有一栋温室，当有人登陆时，您可以赚到 10 美元。那么，两栋房子可以赚到20美元。三个可以赚到30美元。一家旅馆可以赚到 50 美元。基本上，更多的温室和红色酒店意味着更多的现金流。这是一个简单的游戏，但却是一个重要的教训。

富人知道投资是积累财富的关键

我的富爸爸在现实生活中玩大富翁，他经常带着儿子和我去看他现实生活中的房子和酒店。看着我的富爸爸，我学到了很多关于投资的宝贵经验，其中一些是：

1.投资没有风险

2.投资很有趣

3.投资可以让你非常非常富有

4.投资可以让你摆脱为生计和为钱而烦恼的挣扎

换句话说，如果你受过财务教育，你可以通过投资建立一条终生的现金流管道——一条在繁荣和萧条的市场中在顺境和逆境中产生现金的管道。

富人通过投资基本面来消除风险

我看到普通乔投资者（那些没有受过经济教育的人）犯的最大错误之一是他们迷上了真正有风险的投资计划。

例如，1986 年，美国政府通过税改法案改变了对投资者的规则。从字面上看，损失了数十亿美元。损失最大的投资者是购买高价房地产的投机者。他们购买的假设是房地产价格会上涨，而政府总是会为他们的损失提供税收减免。

换句话说，政府正在补贴租金收入与较高租金费用之间的差额。1986年后，这一切都停止了。

规则改变后，股市崩盘，储蓄和贷款机构破产，1987 年至 1995 年间发生巨额财富转移，因为 I 象限的专业投资者从S象限高收入者，如医生、律师、工程师、会计师和建筑师。

富人不依赖别人制定规则

现实情况是，政府可以而且将会改变规则。有些人拒绝接受这个现实。在今天的一些国家，政府仍然有法律允许投资者对其投资房地产进行“负面调整”。换句话说，你被鼓励在你的出租房地产上亏钱，因为你想从政府那里获得税收减免。

当我告诉那些国家的人们他们的政府可以改变法律时，我经常听到抗议的嚎叫，就像他们在美国所做的那样，我只是摇头。他们没有意识到法律修改对数百万投资者来说是多么痛苦。

关键是为什么要让自己承担风险？为什么不找能赚钱的房产或投资呢？任何人都可以找到一个赔钱的人。找到赚钱的投资需要技巧。

投资背后的理念是赚钱，而不是失去它。最好的部分是，如果您知道自己在做什么，您仍然可以获得许多税收减免并赚钱。

可悲的是，许多人不想花时间和精力去寻找这样的交易。不幸的是，这种心态可能代价高昂。

即使是富人也会赔钱……但从长远来看，他们赚得更多

事实是，我在很多场合都输过钱，但我只玩我能输得起的钱。而且我从不进行有意亏损的投资。

我会说，平均 10 次投资，我以 2 或 3 次击出本垒打，而 5 或 6 次无所作为，而我输掉了 2 或 3 次。但我将损失限制在我当时在交易中的投资——我可以承受损失的钱。

如果你不喜欢任何风险，你最好把钱存入银行长期储蓄。有总比没有好，尽管你几乎一无所获。取回你的钱需要很长时间，而且你通常不会得到任何免费的东西。

适当的风险+财务情报=财务自由

在我的每一项投资中，都必须有好处，一些免费的东西——比如公寓、迷你仓库、一块免费的土地、房子、股票或办公楼。获得“行动的一部分”，一些免费的东西，对于实现财务自由至关重要。我也寻找有限或低风险的想法。我只想输我愿意输的钱，一分钱都不想输。

明智的投资者寻求的不仅仅是投资回报率。一旦他们拿回了钱，他们就会查看他们免费获得的资产。这就是金融智慧，这就是为什么富人比穷人得到更多免费的东西。